Prêt hypothécaire ouvert vs prêt hypothécaire fermé : quelle est la différence ?

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire fermé ?

Un prêt hypothécaire fermé est une option de financement dans laquelle les conditions d’amortissement et de remboursement sont strictes et encadrées. Ce type de prêt est généralement assorti d’un taux d’intérêt plus bas par rapport aux prêts ouverts, mais il implique des restrictions en termes de remboursement anticipé.

Les principales caractéristiques d’un prêt hypothécaire fermé sont les suivantes :

1. Taux d’intérêt plus bas : Les prêts fermés offrent généralement des taux plus attractifs, car ils offrent plus de sécurité aux prêteurs.

2. Limite sur les remboursements anticipés : Avec un prêt hypothécaire fermé, vous êtes souvent limité dans vos options de remboursement anticipé. Par exemple, certains prêteurs peuvent vous permettre de rembourser seulement jusqu’à 10-20% du montant initial chaque année sans pénalité. Tout remboursement au-delà de cette limite entraînera des frais.

3. Pénalités en cas de rupture anticipée : Si vous souhaitez rembourser le prêt en totalité avant la fin du terme, vous devrez payer des pénalités, qui peuvent être élevées. Ces frais sont calculés en fonction de la différence entre le taux contractuel de votre prêt et les taux actuels sur le marché, ainsi que du nombre d’années restantes sur votre terme.

4. Idéal pour une stabilité à long terme : Ce type de prêt est souvent choisi par les emprunteurs qui envisagent de rester dans leur propriété pendant toute la durée du terme et qui ne prévoient pas de remboursement anticipé.

   Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ouvert ?

   Un prêt hypothécaire ouvert offre plus de flexibilité en matière de remboursement, mais il est généralement assorti d’un taux d’intérêt plus élevé. Ce type de prêt est destiné à ceux qui pensent être en mesure de rembourser leur emprunt plus tôt ou qui souhaitent conserver une certaine souplesse pour réagir aux opportunités de marché.

   Les principales caractéristiques d’un prêt hypothécaire ouvert sont les suivantes :

   1. Remboursement anticipé sans pénalité : Le plus grand avantage du prêt ouvert est la possibilité de rembourser partiellement ou en totalité le prêt à tout moment sans encourir de frais de pénalité. Cette flexibilité est particulièrement précieuse pour ceux qui prévoient des rentrées d’argent supplémentaires, comme la vente d’une propriété ou un investissement.

   2. Taux d’intérêt plus élevé : La liberté de rembourser sans frais entraîne un coût supplémentaire, car les prêteurs compensent ce risque avec un taux d’intérêt plus élevé que pour les prêts fermés.

   3. Termes plus courts : Les prêts hypothécaires ouverts sont souvent d’une durée plus courte, généralement de six mois à un an. Cela donne une marge de manœuvre pour réviser les conditions du prêt si les taux d’intérêt baissent ou si une renégociation est souhaitée.

   4. Idéal pour les projets à court terme : Ce type de prêt est souvent choisi par les emprunteurs qui envisagent de vendre leur propriété ou qui anticipent un remboursement anticipé dans un avenir proche.